아이들 자산관리 변경 ③

2017.12.24 01:26 [ 가계경제 ] 모바일 버전으로 보기

▣ 연재

아이들 자산관리 변경 ①

아이들 자산관리 변경 ② 에 이어서..



지난 10월, 연서 계좌만 증여세 신고를 하고, 현진이 계좌는 내년 여름으로 신고를 미룬 이유는, 저축보험의 3천만원중 현진2천+연서1천의 지분을 각자 1.5천씩으로 조정해서, 훗날 저축보험을 해지하면 이자포함 환급금을 반반씩 나눌 생각이었다.

그래서 내년 여름 연서의 만기예금 500만원을 현진이 계좌로 넘긴 후, 현진이 계좌의 1천5백여만원에 대한 증여세 신고를 할 계획이었다.

그런데 그러한 생각과 계획을 이번에 변경했다.




■ 종전> 아이들 자산관리

  1. 계속해서 어른들께 받은 용돈은 KB 뽀로로 입출금 통장에 입금
  2. KB 뽀로로 적립식 통장과 연계한 스윙 적금으로 매년 재연장
  3. KB 주택종합저축 통장 개설해서 일단 월2만원씩 적립중
  4. 내년부터 아이들 KB주택종합저축에 월20만원씩 적립 예정
  5. KB 이율이 낮아 신규개설한 신협 통장으로 예금들 차차로 이전
  6. 저축보험 3천(현진2천+연서1천)을 향후 10년이상 계속 유지
  7. 연서의 만기예금 500만원을 현진에게 넘겨 저축보험 지분 조정
  8. 내년에 500만원 입금된 이후에 현진이 계좌 증여세 신고 예정
  9. 몇년 후 연서 자산이 2천만원 가까워지면 또다시 증여세 신고
  10. 약 10여년 후 저축보험 해지하면 똑같이 반반씩 나눠서 분배
  11. 상황에 따라서 또다시 증여세 신고 후 계속 적립
  12. 아이들 자산 총액은 본인들 대학등록금 및 결혼자금으로 사용


■ 변경> 아이들 자산관리

  1. KB 뽀로로 적립식 통장 해지
  2. KB 뽀로로 입출금 통장 방치, 신협 통장 해지
  3. KB 주택종합저축 2만원 즉시 적립중단 후 방치
  4. 공동생활비에서 아이2명x20만원x100개월=4천만원 적립 예정
  5. 내 부담 몫의 2천만원(20만x100개월)은 선지급하되, 가계부상 월지출 차감 (선지급후 100개월간 복리이자 3백만원 추산)
  6. 선지급 2천만원으로 아이들에게 1천씩 이체후, 두 아이 모두 미성년자녀 비과세한도 2천만원 증여세 신고 (2018년1~4월 예상)
  7. 웰컴저축은행에 아이들 명의로 계좌개설후 2천만원 예금풍차
  8. 대신저축은행에 내 명의로 자유적립적금2개, 정기적금1개 개설
  9. 자유적금(3년, 2.5%)에는 현진,연서 각자 어른들 용돈 계속 적립
  10. 정기적금(3년, 3.2%)에는 남편 부담 몫 월20만원씩 계속 적립
  11. 3년후 만기 적금액 3개를 각각의 예금풍차 3개로 계속 유지
  12. 3년후, 6년후에도 같은 방법으로 적금 및 예금풍차로 자산 증식
  13. 8년4개월(100개월)후 남편 부담 적립 2천만원+이자 약2백만원
  14. 100개월 후 추가20개월간 공동 부담 40만x20개월=8백만 적립
  15. 10년간 세뱃돈+용돈+기타 적립누계에 이자포함 1천(2명) 예상
  16. 10년간 최종 누적액 4천(=2천+2백+8백+1천)만원을 아이들 계좌로 2천씩 이체후, 그 이체확인증으로 미성년자녀 비과세한도 2천만원 증여세 신고 (2028년 5월 예상) 후 현진 몫 적립중단
  17. 현진이가 성년(만19세)이 되는 2028년11월에 비과세 증여한도 3천만원 추가 발생, 현진 몫의 저축보험 해지원금2천+(최저보증)이자930만+70만=3천만원을 현진이 계좌로 이체하고, 그 이체확인증으로 성년자녀 비과세증여세 신고 (2028년 11월 예상)
  18. 스무살 현진 자산 : 2천+2천+3천=7천 + 복리이자4백↑
  19. 2028년 5월부터 3년간 연서 몫으로 40만x36개월=1,440만 적립
  20. 연서가 성년이 되는 2031년5월 이후 비과세 증여한도 3천만원 추가 발생, 연서 몫의 저축보험 해지원금1천+(최저보증)이자465만+적립1,440만+95만=3천만원을 연서 계좌로 이체하고, 그 이체확인증으로 성년자녀 비과세증여세 신고 (2031년 5월 예상)
  21. 스무살 연서 자산 : 2천+2천+3천=7천 + 복리이자6백↑
  22. 아이들 자산 총액은 본인들 대학등록금 및 결혼자금으로 사용


막연하게 머리로만 생각하던것을 글로 자세히 써보니 확실하게 구체화 된다. 조금 헷깔리던 부분들이 있었는데 그 문제도 해소되었다.

이렇게 세세히 적어두었으니, 두고두고 확인하면서 실천하고 보완해야겠다.



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