▣ 연재
아이들 자산관리 변경 ② 에 이어서..
지난 10월, 연서 계좌만 증여세 신고를 하고, 현진이 계좌는 내년 여름으로 신고를 미룬 이유는, 저축보험의 3천만원중 현진2천+연서1천의 지분을 각자 1.5천씩으로 조정해서, 훗날 저축보험을 해지하면 이자포함 환급금을 반반씩 나눌 생각이었다.
그래서 내년 여름 연서의 만기예금 500만원을 현진이 계좌로 넘긴 후, 현진이 계좌의 1천5백여만원에 대한 증여세 신고를 할 계획이었다.
그런데 그러한 생각과 계획을 이번에 변경했다.
■ 종전> 아이들 자산관리
- 계속해서 어른들께 받은 용돈은 KB 뽀로로 입출금 통장에 입금
- KB 뽀로로 적립식 통장과 연계한 스윙 적금으로 매년 재연장
- KB 주택종합저축 통장 개설해서 일단 월2만원씩 적립중
- 내년부터 아이들 KB주택종합저축에 월20만원씩 적립 예정
- KB 이율이 낮아 신규개설한 신협 통장으로 예금들 차차로 이전
- 저축보험 3천(현진2천+연서1천)을 향후 10년이상 계속 유지
- 연서의 만기예금 500만원을 현진에게 넘겨 저축보험 지분 조정
- 내년에 500만원 입금된 이후에 현진이 계좌 증여세 신고 예정
- 몇년 후 연서 자산이 2천만원 가까워지면 또다시 증여세 신고
- 약 10여년 후 저축보험 해지하면 똑같이 반반씩 나눠서 분배
- 상황에 따라서 또다시 증여세 신고 후 계속 적립
- 아이들 자산 총액은 본인들 대학등록금 및 결혼자금으로 사용
■ 변경> 아이들 자산관리
- KB 뽀로로 적립식 통장 해지
- KB 뽀로로 입출금 통장 방치, 신협 통장 해지
- KB 주택종합저축 2만원 즉시 적립중단 후 방치
- 공동생활비에서 아이2명x20만원x100개월=4천만원 적립 예정
- 내 부담 몫의 2천만원(20만x100개월)은 선지급하되, 가계부상 월지출 차감 (선지급후 100개월간 복리이자 3백만원 추산)
- 선지급 2천만원으로 아이들에게 1천씩 이체후, 두 아이 모두 미성년자녀 비과세한도 2천만원 증여세 신고 (2018년1~4월 예상)
- 웰컴저축은행에 아이들 명의로 계좌개설후 2천만원 예금풍차
- 대신저축은행에 내 명의로 자유적립적금2개, 정기적금1개 개설
- 자유적금(3년, 2.5%)에는 현진,연서 각자 어른들 용돈 계속 적립
- 정기적금(3년, 3.2%)에는 남편 부담 몫 월20만원씩 계속 적립
- 3년후 만기 적금액 3개를 각각의 예금풍차 3개로 계속 유지
- 3년후, 6년후에도 같은 방법으로 적금 및 예금풍차로 자산 증식
- 8년4개월(100개월)후 남편 부담 적립 2천만원+이자 약2백만원
- 100개월 후 추가20개월간 공동 부담 40만x20개월=8백만 적립
- 10년간 세뱃돈+용돈+기타 적립누계에 이자포함 1천(2명) 예상
- 10년간 최종 누적액 4천(=2천+2백+8백+1천)만원을 아이들 계좌로 2천씩 이체후, 그 이체확인증으로 미성년자녀 비과세한도 2천만원 증여세 신고 (2028년 5월 예상) 후 현진 몫 적립중단
- 현진이가 성년(만19세)이 되는 2028년11월에 비과세 증여한도 3천만원 추가 발생, 현진 몫의 저축보험 해지원금2천+(최저보증)이자930만+70만=3천만원을 현진이 계좌로 이체하고, 그 이체확인증으로 성년자녀 비과세증여세 신고 (2028년 11월 예상)
- 스무살 현진 자산 : 2천+2천+3천=7천 + 복리이자4백↑
- 2028년 5월부터 3년간 연서 몫으로 40만x36개월=1,440만 적립
- 연서가 성년이 되는 2031년5월 이후 비과세 증여한도 3천만원 추가 발생, 연서 몫의 저축보험 해지원금1천+(최저보증)이자465만+적립1,440만+95만=3천만원을 연서 계좌로 이체하고, 그 이체확인증으로 성년자녀 비과세증여세 신고 (2031년 5월 예상)
- 스무살 연서 자산 : 2천+2천+3천=7천 + 복리이자6백↑
- 아이들 자산 총액은 본인들 대학등록금 및 결혼자금으로 사용
막연하게 머리로만 생각하던것을 글로 자세히 써보니 확실하게 구체화 된다. 조금 헷깔리던 부분들이 있었는데 그 문제도 해소되었다.
이렇게 세세히 적어두었으니, 두고두고 확인하면서 실천하고 보완해야겠다.
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